Rachat de crédit, ce qu’il faut savoir

Le rachat de crédit peut se définir comme étant l’opération qui permet le regroupement de plusieurs crédits dans le but de ne plus avoir à gérer qu’un seul et même remboursement pour chacun d’eux.
Dans la pratique, le rachat de crédit se concrétise pour l’emprunteur par le bénéfice d’un délai de remboursement plus long ainsi que d’un abaissement du montant de ses mensualités.
Le rachat de crédit présente aussi l’avantage de s’ouvrir à tous les profils d’emprunteur du moment qu’il leur permet d’échapper à des difficultés financières importantes causées par des remboursements d’emprunt devenus trop élevés du fait de leur nombre. Ainsi, le rachat de crédit se présente aussi comme une bonne alternative pour échapper à un fichage auprès de la banque de France, mais aussi à l’interdiction bancaire.

Tout d’abord, il faut savoir qu’en plus de permettre l’échelonnement des dettes de l’emprunteur de même que la baisse de ses mensualités, le rachat de crédit constitue un moyen astucieux de faire baisser le taux d’intérêt à appliquer suite au cumul des différentes dettes de l’emprunteur.
De même, celui-ci pourra assurer une meilleure gestion de ses finances dans la mesure où grâce au rachat de crédit, il n’aura qu’un seul interlocuteur alors qu’auparavant, ses dettes auront été contractées auprès de prestataires différents.
Ensuite, il convient de noter que le rachat de crédit peut concerner différents types d’emprunts. Il y a tout d’abord le rachat de crédit immobilier qui constitue une tendance au vu des taux d’intérêt qui se veulent être toujours de plus en plus bas.
L’opération constituée par le rachat de crédit immobilier se présente souvent comme une aubaine lorsque le nouveau taux d’intérêt à appliquer est inférieur d’au moins un point par rapport au taux du crédit immobilier qui va faire l’objet de rachat.
Le prêt auto constitue également un emprunt qui peut faire l’objet d’un rachat au même titre que le prêt à la consommation. Les deux types de rachat ont pour but de rallonger la durée du prêt dans sa globalité et de bénéficier de mensualités allégées.
Le prêt à la consommation englobe évidemment le crédit auto, mais peut aussi concerner le crédit personnel, le crédit affecté, le crédit renouvelable…

Comparer les offres constitue une étape essentielle lorsqu’on opte pour le rachat de crédit et ce, afin de s’assurer que l’on bénéficie du maximum de rentabilité en sachant que chaque organisme propose ses propres frais et ses propres conditions.
A ce sujet, le premier critère à surveiller sera bien entendu le taux d’intérêt auquel le rachat de crédit est proposé.
Passer par un courtier spécialisé dans le rachat de crédit constitue aussi une option, mais il s’agit d’une démarche qui va coûter plus cher. Il faudra donc se préparer à s’acquitter de frais de courtage.
Pour ce qui est des documents à préparer en vue de la conclusion d’un contrat de rachat de crédit, on citera une pièce d’identité, un justificatif des revenus des 3 derniers mois, la liste des charges.
Il faudra en effet présenter les différentes charges du ménage de même que le taux d’endettement qui ne doit en principe pas excéder les 33%.
Le fait est que l’organisme qui consentira au rachat de crédit vérifiera tout de même la solvabilité de son futur client et sa capacité à s’acquitter de ses mensualités même si celles-ci sont réduites et rééchelonnées dans le temps grâce au rachat de crédit.

Le rachat de crédit implique naturellement des frais qu’il faudra prévoir et dont le montant influera sur la rentabilité de l’opération.
Il s’agit notamment de l’assurance de prêt, des frais de courtage pour l’emprunteur qui passe par les services d’un courtier, des frais bancaires qui peuvent varier d’une banque à une autre et enfin, de la garantie bancaire.
Il faut aussi se rendre compte du fait qu’un rachat de crédit, bien qu’il allège sur le montant des mensualités et sur la durée revient à payer le crédit plus cher au bout des mensualités nouvellement établies.

Si le rachat de crédit est une option ouverte à tous les profils d’emprunteurs, dans la pratique, il faut admettre qu’il ne constituera pas une démarche envisageable pour les emprunteurs âgés de plus de 75 ans.
Ensuite, un rachat de crédit implique le remplissage d’un questionnaire sur l’état de santé de l’emprunteur. Les réponses qui y seront apportées influeront sur les assurances auxquelles il faudra souscrire, le montant des cotisations, la durée du remboursement…
Enfin, la dernière limite que l’on pourrait évoquer sur le rachat de crédit se trouve dans le fait que la démarche qui lui est associée demande du temps.
Si l’opération est envisagée en vue d’anticiper une éventuelle défaillance dans le remboursement de ses prêts, le mieux est alors de s’y prendre assez en avance et ce, afin de ne pas être pris au dépourvu.