Le rachat de crédit peut se définir comme étant l’opération qui permet le regroupement de
plusieurs crédits dans le but de ne plus avoir à gérer qu’un seul et même remboursement pour
chacun d’eux.
Dans la pratique, le rachat de crédit se concrétise pour l’emprunteur par le bénéfice d’un
délai
de remboursement plus long ainsi que d’un abaissement du montant de ses mensualités.
Le rachat de crédit présente aussi l’avantage de s’ouvrir à tous les profils d’emprunteur du
moment qu’il leur permet d’échapper à des difficultés financières importantes causées par
des
remboursements d’emprunt devenus trop élevés du fait de leur nombre.
Ainsi, le rachat de crédit se présente aussi comme une bonne alternative pour échapper à un
fichage auprès de la banque de France, mais aussi à l’interdiction bancaire.
Tout d’abord, il faut savoir qu’en plus de permettre l’échelonnement des dettes de
l’emprunteur de même que la baisse de ses mensualités, le rachat de crédit constitue un
moyen astucieux de faire baisser le taux d’intérêt à appliquer suite au cumul des
différentes dettes de l’emprunteur.
De même, celui-ci pourra assurer une meilleure gestion de ses finances dans la mesure où
grâce au rachat de crédit, il n’aura qu’un seul interlocuteur alors qu’auparavant, ses
dettes auront été contractées auprès de prestataires différents.
Ensuite, il convient de noter que le rachat de crédit peut concerner différents types
d’emprunts. Il y a tout d’abord le rachat de crédit immobilier qui constitue une tendance au
vu des taux d’intérêt qui se veulent être toujours de plus en plus bas.
L’opération constituée par le rachat de crédit immobilier se présente souvent comme une
aubaine lorsque le nouveau taux d’intérêt à appliquer est inférieur d’au moins un point par
rapport au taux du crédit immobilier qui va faire l’objet de rachat.
Le prêt auto constitue également un emprunt qui peut faire l’objet d’un rachat au même titre
que le prêt à la consommation. Les deux types de rachat ont pour but de rallonger la durée
du prêt dans sa globalité et de bénéficier de mensualités allégées.
Le prêt à la consommation englobe évidemment le crédit auto, mais peut aussi concerner le
crédit personnel, le crédit affecté, le crédit renouvelable…
Comparer les offres constitue une étape essentielle lorsqu’on opte pour le rachat de crédit
et ce, afin de s’assurer que l’on bénéficie du maximum de rentabilité en sachant que chaque
organisme propose ses propres frais et ses propres conditions.
A ce sujet, le premier critère à surveiller sera bien entendu le taux d’intérêt auquel le
rachat de crédit est proposé.
Passer par un courtier spécialisé dans le rachat de crédit constitue aussi une option, mais
il s’agit d’une démarche qui va coûter plus cher. Il faudra donc se préparer à s’acquitter
de frais de courtage.
Pour ce qui est des documents à préparer en vue de la conclusion d’un contrat de rachat de
crédit, on citera une pièce d’identité, un justificatif des revenus des 3 derniers mois, la
liste des charges.
Il faudra en effet présenter les différentes charges du ménage de même que le taux
d’endettement qui ne doit en principe pas excéder les 33%.
Le fait est que l’organisme qui consentira au rachat de crédit vérifiera tout de même la
solvabilité de son futur client et sa capacité à s’acquitter de ses mensualités même si
celles-ci sont réduites et rééchelonnées dans le temps grâce au rachat de crédit.
Le rachat de crédit implique naturellement des frais qu’il faudra prévoir et dont le montant
influera sur la rentabilité de l’opération.
Il s’agit notamment de l’assurance de prêt, des frais de courtage pour l’emprunteur qui
passe par les services d’un courtier, des frais bancaires qui peuvent varier d’une banque à
une autre et enfin, de la garantie bancaire.
Il faut aussi se rendre compte du fait qu’un rachat de crédit, bien qu’il allège sur le
montant des mensualités et sur la durée revient à payer le crédit plus cher au bout des
mensualités nouvellement établies.
Si le rachat de crédit est une option ouverte à tous les profils d’emprunteurs, dans la pratique, il faut admettre qu’il ne constituera pas une démarche envisageable pour les emprunteurs âgés de plus de 75 ans.
Ensuite, un rachat de crédit implique le remplissage d’un questionnaire sur l’état de santé de l’emprunteur. Les réponses qui y seront apportées influeront sur les assurances auxquelles il faudra souscrire, le montant des cotisations, la durée du remboursement…
Enfin, la dernière limite que l’on pourrait évoquer sur le rachat de crédit se trouve dans le fait que la démarche qui lui est associée demande du temps.
Si l’opération est envisagée en vue d’anticiper une éventuelle défaillance dans le remboursement de ses prêts, le mieux est alors de s’y prendre assez en avance et ce, afin de ne pas être pris au dépourvu.
Le rachat de crédit ou le regroupement des crédits peuvent s'avérer utiles pour de
nombreux
emprunteurs.
Chaque situation est différente et chaque emprunteur cumule des dettes pour des raisons
très
variées, mais à travers nos articles, nous proposons à chaque emprunteur de mieux
comprendre
les rouages d´un rachat de crédit et les solutions que chacun peut trouver dans un
rachat de
crédit.
Le rachat de crédit ne présente pas toujours des avantages. Il existe différents frais à payer avant de pouvoir se faire acheter ses crédits. C’est pour cela qu’il est important de tout prendre en compte avant de s’engager dans cette solution. Il en va de même pour quelques comparaisons que vous ne devrez surtout pas […]
Le passage à la retraite est synonyme de baisse de revenus, baisse parfois importante qui peut nécessiter une catégorie spécifique de rachat de crédit pour les seniors.
L’assurance de crédit immobilier est la garantie qui sert à couvrir le remboursement d’une subvention en cas de survenance de certains cas tels que la mort, l’invalidité ou l’incapacité de l’emprunteur. La totalité des banques et des courtiers requiert la souscription au cautionnement emprunteur pour la continuité du paiement. Cependant, il existe actuellement une méthode […]
Heureusement, il existe des solutions pour les personnes qui ne peuvent accéder au rachat de crédit, car leur dossier a été rejeté par l’organisme financier ou la banque prêteuse.
L’assurance de crédit immobilier est la garantie qui sert à couvrir le remboursement d’une subvention en cas de survenance de certains cas tels que la mort, l’invalidité ou l’incapacité de l’emprunteur. La totalité des banques et des courtiers requiert la souscription au cautionnement emprunteur pour la continuité du paiement. Cependant, il existe actuellement une méthode […]
Le courtage ne cesse d'évoluer, les consommateurs sont donc naturellement plus à l'écoute de ces professionnels qui partagent les risques avec leur clients, l'immobilier ne s'en porte que mieux.